Cómo reducir el riesgo con los métodos de Cobro y Pago de comercio exterior MADRID, 20 de Octubre de 2014

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1 Cómo reducir el riesgo con los métodos de Cobro y Pago de comercio exterior MADRID, 20 de Octubre de 2014

2 Algunas Razones para Iniciar el camino Internacional Diversificar Riesgos de operar en Mercado Concentrado Compensar caídas y competidores en mercado interno Ganar Competitividad y Mejoras de Márgenes Mercados exteriores con carencia/inexistencia de su producto Ganar Prestigio y Marca Interna y Externa La Salida al Exterior Implica Mejora General de la Empresa: Gestión, Organización, Eficiencia, etc.

3 Globalización de la economía y de los mercados Necesidad de Internacionalización de las Empresas La exportación como primer proceso en la Internacionalización COMERCIO GLOBAL = COMERCIO INTERIOR + COMERCIO EXTERIOR COMERCIO DOMÉSTICO COMERCIO TERCEROS PAISES COMERCIO INTRACOMUNITARIO

4 NEGOCIAR CONTRATAR EXPORTAR VENDER ENTREGAR COBRAR El Comercio Exterior se distingue del Interior, básicamente, por dos factores: Existencia de Aduanas Riesgos adicionales Distintos procedimientos, fiscalidad, legal, documental. Políticos, culturales, distancia, comunicación..

5 La apertura a nuevos mercados implica la necesidad de valorar otros riesgos RIESGOS A VALORAR Impago: Bien sea por insolvencia de hecho o de derecho Fraude: conocemos realmente a nuestro comprador, a nuestro distribuidor o a nuestro agente? Negocio: margen final insuficiente, gastos superiores a los previstos,problemas en la distribución y comercialización Legal: desconocimiento de las regulaciones del país del comprador, problemas entrada de mercancías, etc. Políticos: estabilidad del país del comprador, cancelación de pagos al exterior, guerras, expropiaciones, etc. Culturales: malentendidos por la comunicación intercultural, des desconocimiento de protocolos de usos y costumbres, etc.

6 Las Fases del Camino. PROCESO BASICO EXPORTACIÓN CONOCIMIENTO DEL COMPRADOR Y SU SOLVENCIA LOGISTICA:TRANS PORTE, SEGURO, INCOTERM ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO MAS ADECUADO A) EN FUNCIÓN DEL MEDIO DE COBRO: DECIDIR SI SE CUBREN LOS RIESGOS COMERCIALES Y B) FINANCIACION DE COBROS APLAZADOS

7 Las Fases del Camino. Obligatorio? Exportación Ocasional. Inicio,.. Exportación Regular vía agentes, representantes, etc. Exportación Directa a compradores finales. Establecimiento de Filial o Sucursal: Inicio Implantación Implantación Directa. Producción y Distribución

8 Factores que Intervienen en la elección del Medio de Cobro/Pago RELACIÓN COMPRADOR / VENDEDOR (NIVEL DE CONFIANZA) COSTES FINANCIEROS: IMPORTE Y REPARTO MEDIOS DE PAGO IMPOSICIÓN DEL MEDIO POR LA PARTE DOMINANTE SOLVENCIA DEL PAIS Y DEL BANCO SEGURIDAD Y/0 RAPIDEZ DEL MEDIO

9 Clasificación general de los Medios de Cobro/Pago Internacionales SIMPLES Transferencias/Órdenes de Pago Cheques Personales Cheques Bancarios Remesas Simples (Letras, recibos, Pagarés, etc.) Remesas Electrónicas Cobro sin papel DOCUMENTARIOS Remesas Documentarias Créditos Documentarios GARANTÍAS DE COBRO Algunas modalidades de Garantías Internacionales Pej.créditos contingentes Standby y garantías bancarias de cobro

10 Medios usuales de cobro Instrumentos de cobro vs seguridad Cobro por anticipado Garantía bancaria ejecutable a primera demanda/standby Crédito documentario de exportación Remesa documentaria de exportación Remesa simple exportación (Letras y Pagarés) Transferencia/Ch.Bancario Cheque personal + _ Seguridad en el cobro

11 El Papel Fundamental de la CCI 7. REGULACIÓN INTERNACIONAL: EL PAPEL DE LA CCI La Cámara de Comercio Internacional (ICC), con sede central en Paris y presencia en más de 100 Países a través de su Comités Nacionales es fundamental en Comercio Exterior. Sus Publicaciones conocidas y aplicadas en todos los países han conseguido establecer el marco regulatoria de Créditos, Remesas, Avales, Contratos, Incoterms, Disputas, Arbitraje, etc. Es de gran interés para las empresas Exportadoras-Importadoras conocer y disponer de las mismas y por tanto no solo instrumentos normativos sino de actuación comercial La Caixa es miembro activo de la CCI de París y su Comité Español Las principales publicaciones relacionadas en materia de medios de cobro son las siguientes: Publicación Reglas Uniformes de Créditos Documentarios. Publicación Reglas Uniformes sobre Remesas Publicación 715 Incoterms 2010 Publicación 758 Garantías bancarias a Primer Requerimiento)

12 Publicaciones CCI más Utilizadas UCP600 Créditos Documentarios URR522 Remesas Simples y Documentarias URDG758 Garantías a Primera Demanda ISP98 Pub.590 de CCI Créditos Standby

13 4. MEDIOS DE COBRO SIMPLES: TRANSFERENCIAS SWIFT: Abreviatura de Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications. Sistema de transmisión utilizado por las entidades financieras para sus comunicaciones de operaciones internacionales y transferencias de fondos. Es un circuito de interconexión de ordenadores de alta seguridad que confirma la identificación de los intervinientes, el envío y recepción de mensajes y fondos, y garantiza la confidencialidad. Los mensajes SWIFT se estructuran en Grupos o Categorías y dentro de ellas en n tipos de mensajes para cada situación determinada según el objeto de la comunicación que se desea efectuar. Entre los mensajes más utilizados ligados a medios de cobro/pago de comercio exterior se encuentran los siguientes: MT100/MT103: Transferencias de clientes MT202/MT205: Movimiento de Fondos entre entidades (Coberturas) MT400: Pago de remesas documentarias MT700: Apertura de crédito documentario MT707: Modificación de crédito documentario MT760: Apertura de Garantía Internacional MT767: Modificación de Garantía Internacional

14 06/11/2013

15 Premisas Básicas General de Riesgo de Cobro Exportaciones a Países de la Unión Europea y Países avanzados OCDE Utilización mayoritaria de Medios de Cobro Simples (Transferencias, Cheques, Remesas electrónicas,etc.) : Mayor Riesgo Comercial y necesidad de conocimiento de solvencia compradores Exportaciones a Terceros Países (Países en Vías de Desarrollo- o Países Menos Adelantados-) Utilización mayoritario de Medios de Cobro Documentarios, Créditos y Avales y Garantías Bancarias: Mayor dependencia de cubrir el riesgo bancario/país que el de su comprador

16 La Esencia Un Crédito documentario es un compromiso de Pago Bancario Irrevocable por parte del banco Emisor y Confirmador si lo hay, contra la presentación de los documentos exigidos, siempre que se cumpla con los requisitos y documentos solicitados por el importador en el llamado condicionado del crédito. El mejor Instrumento Financiero además del medio de cobro/pago internacional Compromiso Bancario de pago que es independiente de: Los Contratos sobre los que se basan Las mercancías y su situación, calidad, etc Regulados Internacionalmente por las UCP600 de la CCI (en vigor desde )

17 Las Reglas Uniformes y lo Fundamental La Reglamentación Internacional de los Créditos Documentarios UCP600 regula las cuestiones fundamentales de cumplimiento y que sucede en caso de incumplimiento ( Reservas ) asi como responsabilidades derechos y obligaciones de las partes que intervienen (Cajas/Bancos, Importador y Exportador). La acreditación del cumplimiento es Documental por tanto que los documentos cumplan el condicionado y la Reglas Uniformes es fundamental. Las Empresas que operan con Créditos Documentarios así como sus Agentes deberían conocer las UCP 600 si quieren evitar problemas inesperados

18 La Función Financiera del Crédito Documentario El Crédito Documentario: El mejor medio de cobro y además el Instrumento Financiero más completo El crédito documentario, además de su utilización como uno de los medios de cobro/pago principales, es también el mejor instrumento financiero, ya que permite una gran variedad de alternativas, como son: Compra sin recurso de derechos de cobro Forfaiting del efecto cambiario (si lo hay) Financiación sin recurso al beneficiario Negociación Cesión del producto del crédito Transferibilidad Y en Créditos Documentarios de Importación también se puede utilizar para Financiar el anticipo del pago al Proveedores (beneficiario del CDI) mejorando con ello la relación comercial con la empresa importadora (ordenante)

19 Un Poco de Jerga. Definiciones y partes Intervinientes ORDENANTE (Applicant) Importador/Comprador. El que da las instrucciones para el condicionado (Fechas, Cláusulas y Documentos) a su Banco para que emita el Crédito a favor del Exportador/Vendedor según lo previamente acordado entre ambos. EMISOR (Issuing Bank) Entidad Financiera (Caja o Banco) que abre el crédito y ofrece la garantía Irrevocable de pago al exportador. AVISADOR (Advising Bank) Caja/Banco que avisa al beneficiario y le entrega el condicionado del crédito, según lo ha recibido del emisor. No asume riesgo ni aporta garantía, salvo que añada su Confirmación. CONFIRMADOR (Confirming Bank) Añade su confirmación al crédito y da su Garantía de Pago Irrevocable al exportador si el Emisor incumple su compromiso. Generalmente coincide con el avisador que además de Avisar asume también el riesgo de pago al beneficiario.

20 Un Poco de Jerga. Definiciones y partes Intervinientes CONDICIONADO O CLAUSULADO (Terms and Conditions) Cláusulas, condiciones, plazos y documentos que se exigen en un crédito documentario y que debe cumplir el beneficiario para obtener el derecho de cobro irrevocable. BENEFICIARIO (Beneficiary) Generalmente el Exportador o Vendedor (salvo en algunos tipos especiales Pej. Transferibles, Standby) que como beneficiario del derecho irrevocable de cobro si cumple el condicionado obtiene el cobro. RESERVAS O DISCREPANCIAS (Discrepancies) Cuando los documentos o plazos no se ajustan al condicionado del crédito, se considera que dichos documentos presentan reservas o discrepancias. El crédito pierde su condición de garantía bancaria de pago irrevocable y la entidad emisora sólo está obligada a pagar si lo desea y lo acepta el ordenante (Levantamiento de Reservas i.e Releasing of discrepancies ). Los documentos en utilización de un crédito documentario que presenten reservas, se convierten en cierto modo en una remesa documentaria en gestión de cobro.

21 Clasificación y Modalidades de Créditos Documentarios Importación POR EL ORIGEN O DESTINO DE LA MERCANCIA Exportación Interiores POR COMPROMISO DEL BANCO AVISADOR SIN confirmación CON confirmación POR LA FORMA DE UTILIZACION Utilizable / Pagadero en las cajas de la Entidad EMISORA Utilizable / Pagadero en las cajas de la Entidad AVISADORA

22 Clasificación y Modalidades de Créditos POR LA FORMA DE NEGOCIACION/ REEMBOLSO A la Vista 1 Reembolsable contra PAGO Reembolsable contra NEGOCIACION Pago diferido 2 3 Reembolsable contra ACEPTACION DE EFECTO 4 POR LA FORMA DE CESION Transferibles NO transferibles 1) Vista: Se realiza el abono al beneficiario a la presentación de documentos 2) Diferido: El pago se efectúa al vencimiento fijado en función del hito indicado en el condicionado para fijar el mismo (Pej. a 90 días de la fecha del documento de transporte) 3) Negociación: Modalidad de Pago Diferido que compromete y obliga al banco Confirmador, si lo hay y le obliga a efectuar una compra sin recurso al beneficiario si la solicita y le interesa la oferta financiera. Es por tanto una opción de pago que además lleva incorporado la posible Financiación sin Recurso y por tanto una opción muy ventajosa para el beneficiario 4) Aceptación: Modalidad de Pago Diferido donde se utiliza un efecto financiero que debe ser Aceptado por el banco Confirmador para su pago al vto. fijado. Por tanto el beneficiario se queda con un efecto con garantía bancaria de pago y que puede utilizar cuando considere o necesite financiación en mercados secundarios, ofertar en forfaiting, subastar, etc.

23 Modalidades de Crédito Documentarios (III) CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS Rotativos ( Revolving ) MODALIDES ESPECIALES Respaldados ( Back to Back ) Carta de Crédito Comercial Cláusulas Especiales ( Roja - Verde ) De Garantía o Soporte ( Stand By )

24 CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION

25 Créditos Documentarios de Exportación Principales Ventajas para la Empresa Exportadora Confirmación del contrato/pedido y de solvencia del comprador El mejor Instrumento Financiero: Facilita la financiación como garantìa bancaria de cobro Tiene acceso a la mayores posiblidades de tipos diferentes tipos de financiación ( Compra Sin recurso,negociación, Forfaiting, etc.) Puntualidad en fechas de cobro Seguridad Casi Total de Cobro Confirmación:Garantía Adicional Cobertura Riesgo Bancario/Político No es solo el Medio de Garantía para su seguridad de cobro excelencia, sino que además es excelente instrumento para Financiación

26 Riesgo Pais Fuente: Cesce

27 Créditos Documentarios de Exportación Supone la compra sin recurso contra el cedente de los derechos del cobro de un crédito documentario de exportación. Relación secuencial: - Recepción de un crédito documentario de exportación con pago diferido. - Estudio del riesgo país COMPRA SIN RECURSO - Envío de la mercancía al ordenante. - Recepción de los documentos por parte de la Caixa. - Conformidad de los documentos conformidad del banco emisor. (Confirmación). - Compra de los documentos sin recurso.

28 Créditos Documentarios de Exportación Ventajas para el Exportador : COMPRA SIN RECURSO Liquidez: transforma el derecho de cobro aplazado en cobro al contado. Seguridad: Elimina posibilidad de impago ya que la entidad financiera asume el mismo mediante la condición "sin recurso. Liberación de Líneas de Financiación: Liberan sus límites de riesgo disponibles al no computarse en las financiaciones habituales (anticipos de pre/post). Elimina Riesgo de Cambio si la operación es en divisa diferente del EUR. No necesita instrumentos de Cobertura: Transforma en circulante su derecho de cobro.

29 Créditos Contingentes Standby Principales Ventajas para la Empresa Exportadora Pros: Garantía Bancaria de sus cobros sin la complejidad documental del Crédito Documentario Permite Operar con Medios de cobro simples (Transferencia) pero con la seguridad de cobro en Standby Pueden cubrir cobros puntuales o suministros continuados revolving No requieren del grado de conocimiento Técnico especializado que requieren los Créditos Documentarios Contras: Pueden estar Regulados por 2 Reglamentaciones Internacionales Diferentes y deben saber cual es la que más les conviene... No permite tantas opciones financieras como el Crédito Documentario tradicional

30 Introducción GARANTÍAS BANCARIAS INTERNACIONALES Existen factores objetivos que justifican el importante crecimiento del uso de las diversas modalidades de avales y garantías internacionales, como son: Refuerzan la solvencia de la parte compradora o contratante de servicios Internacionalización de la empresa española Aumento de la participación en licitaciones y concursos internacionales tanto públicos como de empresas privadas Crecimiento del sector de servicios y de tecnologías Presencia creciente en el exterior de las empresas de ingeniería, obras, construcciones, etc

31 Clasificación y Terminología de las Principales Modalidades de Garantías Internacionales Come rcio Exteri or

32 Tipos y Modalidades: directa o contragarantía Garantías emitidas: EL CORRESPONSAL ASUME NUESTRO RIESGO Y EMITE LOCALMENTE DIRECTAS DIRECTAMENTE AL BENEFICIARIO A TRAVÉS DE CORRESPONSAL NUESTRO CLIENTE PAGARÁ LA COMISIÓN DE RIESGO DE LA LINEA + LOS GASTOS DEL CORRESPONSAL 32

33 Tipos y Modalidades Principales Modalidades de Garantías LICITACIÓN (Bid Bond o tender Guarantee) CUMPLIMIENTO DE CONTRATO (Performance Bond) DEVOLUCIÓN DE PAGOS ANTICIPADOS (Advanced or Down Payment Guarantee) PAYMENT GUARANTEE (Operaciones individuales o suministro global) CRÉDITOS CONTINGENTES Standby Regulados Bajo UCP600 EL COMODÍN

34 Alternativas Financieras Para la Financiación y Liquidez en Exportaciones Compra Sin recurso de Créditos Documentarios ( Abono en firme off balance sin necesidad de Línea de Riesgo) Lineas de Riesgos Comerciales familia Post-Financiación Exportación (Anticipo de Facturas) Factoring de Exportación Sin recurso Forfaiting de efectos cambiarios Cesiones de Producto de Cobros de Créditos Documentarios de Exportación Las Modalidades de Garantías bancarias Internacionales para cobro de suministros o los Créditos Contingentes Standby son alternativas a considerar. Líneas ICO

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37 Salir con Buenos Aliados EL NEGOCIO INTERNACIONAL REQUIERE SALIR CON BUENOS ALIADOS

38 Presencia Internacional de Caixabank Nuestra Propuesta : Acompañar, apoyar sobre el terreno y dar servicio a los clientes que deseen desarrollar su negocio en el exterior. Sucursales Internacionales Oficinas de Representación Spanish Desk Participaciones Bancarias Polonia Marruecos China Pekín Shanghai Turquía Argelia India Dubái Italia Reino Unido Bélgica Alemania Portugal Francia BPI Bank of East Asia Grupo Financ.Inbursa Erste Bank Acompañamos a la internacionalización de nuestros clientes con Red comercial propia en el exterior + Socios internacionales + bancos corresponsales. Todo un equipo que trabaja para Vd.

39 > Empresas > Comercio Exterior Comercio Exterior: Información de interés para las Empresas Productos y Servicios de Comercio Exterior

40 > Empresas > Comercio Exterior LINEA ABIERTA : BANCA POR INTERNET DE LA CAIXA: Acceso a la Operativa real y también y Pueden probar todos los productos y servicios en modo DEMO LINEA ABIERTA : BANCA POR INTERNET DE LA CAIXA: La mejor Banca por Internet del mercado desde hace años (A1, A1, A1) según AQmetrix Operativas On Line Disponibles para Empresas en Comercio Exterior

41 Línea Abierta Empresas Comercio Exterior La mejor Banca por Internet del mercado desde hace años (A1, A1).según AQmetrix

42 PORTAL DE COMERCIO EXTERIOR INFORMES DE DIVISA Cuentas en divisa Seguro de cambio tradicional Seguro de cambio abierto Seguro de cambio plus Opciones en divisas y estructuras

43

44 Muchas gracias por su atención!!! Ana F. Barranco Rueda Caixabank Especialista de Comercio Exterior Dirección Territorial de Madrid Paseo de la Castellana Madrid 15/10/

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