PROCEDIMIENTOS - RIESGO DE CREDITO CARTERA CASTIGADA. Incorporación de Operaciones que Presentan Castigos a Modelo de Provisiones.

Transcripción

1 Página: 1/ 6 Proceso clave Subproceso Introducción Alcance Actividades descritas en Procedimiento Objetivos Procesos elacionados Áreas iesgo. Cobranzas. Mediciones del Proceso Otorgamiento de Crédito. Otorgamiento de Crédito a Socios que Presentaron Castigos. Los socios que presentaron operaciones castigadas con la Cooperativa y que pagaron dicho castigo, pueden optar a un crédito de hasta M$350.- Permanecerán con provisión en metodología estándar, cuadro crédito consumo en cuotas (4.1.A Compendio Normas Contables de Cooperativa, capitulo G-1 Nro. 4. (4.1 metodología estándar letra A)) cartera de incumplimiento, provisión 50% hasta obtener 6 cuotas canceladas, luego la operación pasará a cartera normal), cartera de incumplimiento, provisión 50% hasta obtener 6 cuotas canceladas, luego la operación pasará a cartera normal. A todos las operaciones de crédito de socios que mantienen castigos en la Cooperativa. 1. Creación de informe de operaciones realizadas. 2. Ingreso de créditos de urgencia por castigo. 3. Envío de informe a Subgerente. 4. Incorporación de las operaciones al modelo de provisión. Dar los lineamientos de monitoreo e incorporación en la Matriz de Provisión para operaciones de socios que mantienen castigos. Cartera castigada. Convenio castigo. Gestión de cobranzas. Provisiones. iesgos del Proceso Operaciones de socios que presentan castigos no identificadas. Operaciones de socios que presentan castigos en un periodo determinado. Aprobado por Piero Cordano, subgerente de iesgo Fecha 08/04/2014 Versión Documento: 1.0

2 Página: 2/ 6 I. Descripción del Procedimiento Entradas Informe de créditos evaluados Salidas Ingreso de datos al modelo de provisión N y Nombre de la Tarea esponsable Descripción Apoyo Computacional Formulario de Apoyo 1. Creación de Evaluador Cada vez que exista petición de nueva operación del socio por medio del Carpeta Informe de de iesgo. Comité Técnico de Crédito, el Evaluador de iesgo debe ingresar la Compartida Operaciones información adecuada en un listado correspondiente al mes y año en curso. \\Fileserver\G ealizadas. Este listado se encuentra en la carpeta compartida: riesgo \\fileserver\griesgo\comite CONSUMO Y COMECIAL,, donde debe digitar en cada uno de los campos que se indican en el siguiente cuadro: Control Interno Asociado Evaluación Fecha Nombre esolución (Se debe indicar con un si ) Instancia Superior (Se debe indicar con un si ) Clase Operación Observaciones - Solicita N Correlativo de la Evaluación Fecha de realización Ap. Paterno, Materno, Nombres echazada Aceptada No Visada echazada Aceptada Tipo de crédito (Consumo, comercial, otro). Detalle de operación. Ejemplo: esoluciones iesgos Consumo y comercial FEBEO 2014.xlsx Versión Documento 1.0

3 Página: 3/ 6 2. Ingreso de Créditos de Urgencia por Castigo. Evaluador de iesgo (comercial). Una vez al mes el Jefe de iesgo, solicitará informe al Evaluador de iesgo quien solamente informará casos autorizados y cursados con su respectiva fecha de otorgamiento, para esto el Evaluador revisará en Sistema Génesis: Comité Técnico Estado de Solicitudes. Ingresa ut del Socio, se verifica número de solicitud y su estado. Si el resultado es aprobado, se verifica la operación en el Estado de Cuenta, ingresando: Monto crédito. Número de la operación. Fecha de otorgamiento. Nota Esto debe ser realizado operación por operación. Luego procederá a enviar el informe realizado al Jefe de iesgo Crédito sólo con los créditos que cumplen la condición de Crédito urgencia x Castigo como se presenta en el siguiente cuadro: Nº EVALUACION FECHA UT NOMBE ESOLUCION INSTANCIA SUPEIO CLASE OBSEVACIONES Ap. Paterno, Materno, Nombres ECHAZADA ACEPTADA NO VISADA ECHAZADA ACEPTADA OPEACIÓN SOLICITA K Espinoza iquelme Christian si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo $ Moya Muñoz Manuel si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo Schnettler Schnettler Paulo si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo Parada Galleguillos Fernando si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo De Ferrari Fuentes Eduardo si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo $ Gonzalez amirez Ivan si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo $ Mejias Pizarro eynaldo si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo k Faudez Godoy Alan si si CONSUMO Credito Urgencia x Castigo CEDITO UGENCIA N DE CEDITO FECHA CEDITO El informe será almacenado en la carpeta \\fileserver\griesgo\pedicto\ con el nombre INFOME CEDITO UGENCIA X CASTIGO MM1-MM2 AÑO Dónde: MM1: Corresponde al mes 1 de rango a almacenar. MM2: Corresponde al mes 2 de rango a almacenar. AÑO: Año correspondiente a los meses a almacenar. 3. Envío de Jefe de El Jefe de iesgo Crédito, enviará por correo electrónico al cierre de cada Microsoft Envío de Jefe de Versión Documento 1.0

4 Página: 4/ 6 Informe a Subgerente. iesgo Crédito. mes el Subgerente de iesgo, la información con los datos con casos y operaciones que afectarán clasificación en modelo de iesgo Matriz estándar G-1, para que sean considerados con una provisión de 50 % hasta obtener 6 cuotas efectivamente canceladas. Outlook iesgo Crédito del informe al Subgerente 4. Incorporación de las Operaciones al Modelo de Provisión. Subgerente de iesgo. Una vez recepcionada la información el Subgerente de iesgo ingresará a \\fileserver\griesgo\matiz DE POVISIONES\MATIZ MODELO CONSUMO AÑO 2014 y seleccionará el archivo Microsoft Excel: MODELO FEBEO 2014 capitulo G-1 Para luego ingresar los casos recepcionados del punto 3 a la hoja: Créditos Urg X cast M. Excel Nota: Cuando exista matriz en Sistema Génesis: el Subgerente de iesgo mensualmente enviará a Informática tabla con listado de operaciones que deben ser reclasificadas. Versión Documento 1.0

5 II. Flujograma de la Actividad Incorporación de operaciones que presentan castigos a modelo de provisiones. Página: 5/ 6 Capual Proceso de iesgo de Crédito Incorporación de operaciones que presentan castigos a modelo de provisiones. Narrativa Evaluador de iesgo Jefe de iesgo Crédito Subgerente de iesgo 1. Cada vez que exista petición de nueva operación del Socio por medio del Comité Técnico de Crédito, el Evaluador de iesgo debe ingresar la información adecuada en un listado correspondiente al mes y año en curso. Este listado se encuentra en la carpeta compartida \\fileserver\ griesgo\comite CONSUMO Y COMECIAL 2. Una vez al mes el Jefe de iesgo solicitará informe al Evaluador de iesgo quien solamente informara casos autorizados y cursados con su respectiva fecha de otorgamiento, para esto el Evaluador revisará en Sistema Génesis: Sistema Genesis Incorporación de operaciones Prepara información Solicita informe No Comité Técnico Estado de Solicitudes ealiza informe Correcto? Ingresa ut del Socio, Se verifica número de solicitud y su estado. Si el resultado es aprobado se verifica la operación en el Estado de Cuenta, ingresando: Monto de crédito; numero de operación y fecha de otorgamiento. Si Enviar correo electrónico ecepciona informe Luego procederá a enviar el informe realizado al Jefe de iesgo crédito solo con los créditos que cumplen la condición de Crédito urgencia x Castigo quien verifica que el informe se encuentre correcto. El informe es almacenado en \\fileserver\ griesgo\pedicto\ Correcto? Si No iesgo de Crédito Cartera Castigada 3. El Jefe de iesgo Crédito enviará por correo electrónico al cierre de cada mes el Subgerente de iesgo la información con los datos con casos y operaciones que afectarán clasificación en modelo de iesgo Matriz estándar G-1. El Subgerente verificará que el informe contenga la información necesaria para la incorporación al modelo de provisión. 4. Una vez recepcionada la información el Subgerente de iesgo ingresará a \\fileserver\ griesgo\matiz DE POVISIONES\ MATIZ MODELO CONSUMO AÑO 2014 y seleccionará el archivo Microsoft Excel: MODELO FEBEO 2014 capitulo G-1 a la hoja: Creditos Urg X cast Incorpora operaciones al modelo Fin Versión Documento: 1.0

6 Incorporación de operaciones que presentan castigos a modelo de provisiones. Página: 6/ 6 III. Matriz ACI Actividades / ecursos 1. Creación de informe de operaciones realizadas 2. Ingreso de créditos de urgencia por castigo 3. Envío de informe a Subgerente 4. Incorporación de las operaciones al modelo de provisión. Evaluador de iesgo Jefe de iesgo de Crédito A Subgerente de iesgo I Informática I esponsable Este rol realiza el trabajo y es responsable de su realización. A Aprobador Este rol se encarga de aprobar el trabajo finalizado y a partir de ese momento, se vuelve responsable por él. C Consultado Este rol posee alguna información o capacidad necesaria para terminar el trabajo. I Informado Este rol debe ser informado sobre el progreso y los resultados del trabajo. Versión Documento: 1.0