2009 Revisiones de Software

Transcripción

1 Información de contacto de la persona que responde al cuestionario: Nombre ALEJANDRO FERNANDO MORALES TINGO Cargo GERENTE DE DESARROLLO Dirección de correo electrónico Número de teléfono , Desde cuándo trabaja en este institución? 05/2000 DESCRIPCIÓN DE LA COMPAÑÍA Información de contacto URL www1.avmeiecuador.com Dirección postal País Ecuador Región tin_america_and_the_caribbe America del Sur Número de fax Responsable de ventas FABIAN SANCHEZ, ,Google Talk: fasan1969, Director técnico FABIAN SANCHEZ, ,Google Talk: fasan1969, Creada en Mayo del 2000 Situación legal Limited Accionistas principales (con % de las acciones) FABIAN SANCHEZ 33.33%, MARCELO PADILLA 33.33% Y ALEJANDRO MORALES 33.33% Cifra de negocio y resultados en los últimos tres ejercicios Cifra de negocio de la compañía Cifra de negocio de actividades microfinancieras Beneficios netos de la compañía Beneficios derivados de actividades microfinancieras Personal Personal total de la compañía 11 personas Personal para sistemas de banca / microfinanzas (SB / M) 8 son tecnicos, entre sus actividades están capacitacion, implementacion, desarrollo y soporte tecnico. Equipo de ventas y marketing para SB / M 1 persona Equipo de implementación y capacitación para SB / M 3 personas Page 1 of 38

2 Equipo de soporte técnico a SB / M Equipo de desarrollo de productos para SB / M Personal de gestión y administración para SB / M Otro Otros software / servicios que ofrece su compañía Software Servicios Su empresa ha creado alianzas para el sector microfinanciero con instituciones microfinancieras? distribuidores? empresas de consultoría? ONG? otro tipo de instituciones? Principales evoluciones en los últimos tres años Tendencias para los próximos tres años 2 personas 2 personas 2 personas Instalacion soporte tecnico en bases de datos y sistemas operativos En ocasiones cuando el cliente lo requiere proveemos equipos de computacion. En instituciones pequeñas de microfinanzas hemos llegado a acuerdos dando en arrendamiento el aplicativo conexus o econx. Para que los precios de licencias de bases de datos sean accesibles a las instituciones de microfinanzas se han realizado convenios para solicitar y conseguir descuentos. Conexus continuamente ha ido evolucionando, mejorando, creciendo de acuerdo a requerimientos de las instituciones, de organismos de control y nuevos productos que hemos ido incorporando para brindar mayores facilidades y diversidad a nuestros clientes. El cambio principal ha sido la evolucion tecnologica a econx, con lo que damos mayor facilidad a nuestros clientes para que puedan abrir nuevas oficinas o atender desde lugares remotos a los clientes. Con la evolucion de Conexus a econx se podra brindar mayor cantidad de servicios a los clientes, como es las consultas y operaciones via web; en si todos los productos que se puedan poner a disposicion de los clientes utilizando tecnología SOA (Arquitectura Orientada a Servicios). DESCRIPCIÓN GENERAL DEL SOFTWARE Versiones del software Page 2 of 38

3 Fecha de lanzamiento de la primera versión 2002 Número de lanzamientos El aplicativo esta en constante cambio debido a los requerimientos de los clientes y de organismos de control, en forma periodica realizamos actualizaciones trimestrales con los cambios o mejoras a nuestros clientes. No se manejan versiones, se programa en funcion a los requerimientos y por ende el software esta en cosntante evolcion pero podria no lograr estabilidad. econx, es la ultima versión o como la denominamos evolucion Número de la última versión tecnologica de Conexus, esta versión esta orientada a la web. La demostracion fue sobre Conexus. Actualmente estamos implemantando econx en tres (3) Número de instalaciones de la última versión (n. de IMF) cooperativas que ya eran usuarias de Conexus; es decir estamos en la fase de migrar a la nueva versión. Con el aplicativo Conexus tenemos ochenta y cuatro (84) instalaciones en instituciones pequeñas, medianas y medianasgrandes entre cooperativas, fundaciones de microfinanzas y cajas comunales. Número de instalaciones de la versión anterior Pregunta Additional del Consultor: Podrias darme la referencia de cuantos clienes tiene un CAAC Grande? Respuesta de Conexus: La mas grande tiene como 60,000 clientes. Fecha de lanzamiento de la última versión 2007 Estamos en negociaciones para realizar nuevas implementaciones Fecha del próximo lanzamiento (si ya está previsto) a partir de abril del 2009 Frecuencia media de los lanzamientos Herramienta de integración de parches y actualizaciones Las actualizaciones las coordinamos con personal de sistemas de las instituciones y pueden ser via mail o si fuera necesario en forma presencial. Servidor FTP para la descarga de parches www1.avmeiecuador.com/site/downloads Tipo de clientes institucionales buscados Bancos comerciales Bancos microfinancieros Bancos comunitarios (área de servicio limitada) Compañías financieras Cooperativas de ahorro y crédito Organizaciones sin fines de lucro Fundaciones dedicadas a las microfinanzas Page 3 of 38

4 Otros Los Bancos Comunitarios o en nuestro pais las denominados Cajas Comunales Referencias comerciales Casi todos nuestros clientes se dedican u ofrecen productos para microfinanzas. Número de clientes operativos 2006/2007/ : 65, 2007: 73, 2008: 81 Número de clientes de microfinanzas operativos 2006/2007/ : 65, 2007: 73, 2008: 81 Mínimo y máximo número de oficinas entre clientes de IMF 1 y 12 Promedio de oficinas por cliente 2 Mínimo y máximo número de cuentas gestionadas por clientes de IMF 1500 y Número de clientes de microfinanzas por país (2008) 81 Número de instalaciones en curso por país 3 Número de clientes en 2006/2007/2008 por tipo 2006: 65, 2007: 73, 2008: 81 Bancos comerciales Bancos microfinancieros Bancos comunitarios (área de servicio limitada) Compañías financieras Cooperativas de ahorro y crédito 2006: 65, 2007: 73, 2008: 81 Organizaciones sin fines de lucro Asociaciones de ahorro y crédito Otros Oficinas comerciales (incluidos los distribuidores) Número de oficinas comerciales 1 Ubicación de las oficinas comerciales Quito Centros de soporte (incluidos los distribuidores) Número de centros de soporte 1 Ubicación de los centros de soporte Quito en oficinas de Personal de centros de soporte (número de personas) 8 Teléfono de asistencia by telephone El soporte tecnico se lo realiza por los medios disponibles (telefono, fax, mail, chat) y si es necesario en forma presencial. En qué idiomas se ofrece soporte Español Documentación técnica disponible Si se llega a acuerdos sobre el codigo fuente. Documentación para el usuario disponible Se entrega documentación digitalizada. Page 4 of 38

5 Existencia de un club de usuarios Principales evoluciones en los últimos tres años La principal evolucion es migrar el aplicativo Conexus (Visual Basic 6.0) a econx desarrollado en PHP, Java Script, CSS Tendencias para los próximos tres años Nuevos servicios aplicando tecnología SOA (Arquitectura Orientada a Servicios). Previsión de desarrollo de elementos del software Pretendemos brindar nuevos servicios, uno de los mas importantes es el arrendamiento del aplicativo econx. Innovaciones programadas para el mercado microfinanciero Se están desarrollando nuevos productos. Subcontratación Todo el personal trabaja de planta en Nuevos clientes objetivo para los próximos tres años Nuestro proyecto es ir migrando de Conexus a econx a nuestros clientes actuales, 5 a 10 clientes por año y a nuevos clientes poner a disposicion la nueva versión econx. Existe software utilizado en Bancos, actualmente ha visto un Según usted, cuáles son sus (tres principales) mercado prometedor en las cooperativas de ahorro y crédito; mas competidores en el campo del desarrollo de software por los costos es dificil que ingresen masivamente, han optado por para microfinanzas? arrendar sus productos. Competidores actuales Cobis, Macosa Posibles competidores en el futuro Cobis, Macosa Es modular y totalmente integrado, amigable muy facil de utilizar, Los cinco principales puntos fuertes de su software es parametrizable, los productos son muy faciles de definir y configurar, la contabilidad es automatizada y se cuadra con diferentes productos. COBERTURA FUNCIONAL Gestión de la información de clientes core banking system El aplicativo es modular y esta totalmente integrado entre módulos Datos del cliente como nombre, estado civil, edad, género, dirección (casa y trabajo) y actividad Datos de grupos de clientes como nombre, estado civil, miembros (n. / listado), líder, fecha de creación, fecha de la reunión Datos de la comunidad como nombre, ubicación, situación, grupos (n. / listado), líder, fecha de registro Dispositivos para comprobar la conducta del cliente: situación e historial de crédito y depósito (de fuentes internas y externas) Datos históricos de clientes (incluidos los préstamos eliminados, cancelados, rechazados o cerrados) Capacidad de seguimiento de los clientes en diferentes fases del proceso (posible, activo, bloqueado) Cuenta con amplia información del cliente. Se definen o crean grupos y a estos se enlazan los clientes Se cuenta con consultas propias en el aplicativo y además tenemos convenios con terceros para obtener información de buros mediante interfaces o servicios web. Toda la información esta almacenada en la base de datos, se los diferencia por el estado (activos, vencidos, cancelados) Se controla por estados del cliente (activo, inactivo, retirado, fallecido) Page 5 of 38

6 Parámetro de identificación único del cliente (número interno, mnemónico, Se lo identifica por un codigo único asignado, además con las tarjeta de identidad ) identificación unica que es la cedula de identidad, pasaporte. Identificador físico del cliente (foto, firma, huella dactilar ) Esta implementado, depende de la infraestructura que posea el cliente Identifica posibles duplicados (es decir, registros dobles de clientes) No permite ingresar clientes duplicados, existe validaciones por la identificaciones y además por apellidos y nombres. Seguimiento de la información de clientes potenciales Existen varios listados. Lista negra El aplicativo da alertas basandose en listas confidenciales proporcionadas por organismos de control (instituciones controladas). Seguimiento de las relaciones entre clientes Si, además se tiene controles para determinar la relacion del cliente con la institución (empleado, directivo, ejecutivo). Posibilidad de imprimir una hoja de identificación del cliente Todas las consultas tienen la opción de impresión. Gestión de préstamos core banking system El aplicativo es modular y esta totalmente integrado entre módulos Integrada con el sistema de contabilidad Todos los módulos interactuan entre si Número de productos permitidos 99 Permite la adición y la modificación de productos de crédito Todos los módulos son parametrizables Metologías de préstamo Clientes individuales Grupos solidarios con préstamos individuales Grupos solidarios con préstamos de grupo Se dejaron de utilizar a nivel de cooperativas y se empezaron a utilizar grupos con prestamos individuales Bancos comunitarios con préstamos individuales Por el momento Bancos comunitarios con préstamos de grupo Por el momento Metodologías de cálculo de intereses disponibles Tasa uniforme Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones Saldo decreciente Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones Tasas fijas Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones Descontada del préstamo Tasa flotante / variable Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones Cálculo diario del interés (con cuotas semanales o mensuales) sobre Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las el saldo pendiente instituciones; las cuotas pueden ser incluso diarias. Page 6 of 38

7 Otro (definido por el usuario) Productos especiales Arrendamiento Hipoteca Se aplican según requerimientos de clientes, siempre y cuando esten dentro del marco legal. Los organismos de control clasifican a los créditos en comercial, consumo, vivienda y para la microempresa; al definir un producto de crédito lo debemos enmarcar en esta clasificacion, sin embargo adicionalmente es posible solicitar garantias y pasa ha ser hipotecario, prendario, sobre firmas, etc. Crédito prendario Línea de crédito Otros Historial sobre los productos Depósitos forzosos (relacionado con el seguimiento de los depósitos) con capacidad de bloquear el acceso a ahorros forzosos (cuando sea procedente) Depósitos forzosos conectados con el pago de cuotas Créditos automáticos, desembolso en caja o atraves de tarjetas de débito en cajeros automáticos. Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones (ahorro encaje) Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones Seguimiento de garantías (monetarías y no monetarias) Esisten listados que ayudan a llevar estos controles Seguimiento de garantes y número de garantes por préstamo Depende de la parametrizacion y de politicas internas de las instituciones, en la mayoria de procesos el aplicativo da alertas. Simulación de préstamos incluida la producción de un calendario de pago Existen tablas presuntivas Tipos de pagos Préstamos a mediano o largo plazo con pagos constantes Cuotas Fijas Préstamos a mediano o largo plazo con principal constante Cuotas Variables: Capital Fijo o Constante Pagos irregulares (establecidos por el usuario) Se puede ver con cuotas adicionales o valores solicitados por el cliente Pregunta Additional del Consultor: El prestamo por etapas que se utilizaba a veces en el sector rural? Respuesta de Conexus: Si, para micro credito rural Amortización de la mayor parte al vencimiento Se puede ver con cuotas adicionales o valores solicitados por el cliente Page 7 of 38

8 Posibilidad de elegir el orden de reembolso entre tasas, intereses y capital Se parametriza la prioridad de cobro o reembolso. Pregunta Additional del Consultor: Por Producto de credito? Respuesta de Conexus: Si, se tiene por producto Otro (definido por el usuario) Se parametriza para que se pueda realizar pagos parciales. Frecuencia de pago Diario Son parametrizables Semanal Son parametrizables Cada 2 semanas Son parametrizables Cada 4 semanas Son parametrizables Mensual Son parametrizables Bimensual Son parametrizables Trimestral Son parametrizables Reembolsable de una sola vez a su vencimiento Son parametrizables Otro (definido por el usuario) Es parametrizable se puede definir las frecuencias de pago, así por ejemplo: Mensual (cada 28 días), Quincenal (14 días), Quincenal (15 días), Mensual (cada 30 días), Mensual (acorde a fecha de concesión del crédito), etc Anualidad integrada 365 días Es un parámetro 360 días (30 días / mes) Es un parámetro 336 días (4 semanas / mes) 52 semanas Otro (definido por el usuario) Períodos de gracia Período de gracia de pago atrasado Es un parámetro Calendario de pago de períodos de gracia con intereses Donde solo se pague interes y no capital. Calendario de pago de períodos de gracia sin intereses Gracia total Capita e interes por un tiempo. Dispositivos de gestión de los impagos (manejo de pagos a tiempo, anticipados, atrasados, parciales y excesivos) y metodología de cálculo Tipos adicionales de pago Comisiones y tasas (Especifique en qué momento del ciclo del préstamos se pueden cobrar estas tasas) Existen reportes con listados de cuotas vencidas y no pagadas; además existen parametros para cobrar intereses por mora. Se pueden cobrar al momento de conceder el crédito o en las cuotas como un rubro adicional. Page 8 of 38

9 Sanciones por atrasos en los pagos (especifique si el usuario puede suspender estas sanciones) Existen parametros para el cobro de interes por mora, de igual manera se parametriza si el usuario puede suspender estas sanciones. Seguro de crédito Depende de politicas internas de la institución Tasas de seguro de grupo Otro (definido por el usuario) Rubros adicionales Métodos de reembolso Efectivo Puede ser en efectivo o transacción mixta Cheque Puede ser en efectivo o transacción mixta Pagaré (cobro automático) Débitos automáticos Orden de pago Transferencia de cuenta corriente Cajero automático Dispositivos de punto de venta Banca móvil Enumere los diferentes pasos del ciclo del préstamo (solicitud, tasación, aprobación, desembolso, pago) Normalmente las cooperativas trabajan con cuentas de ahorros, de la cual hacen débito para cancelar las cuotas. Actualización datos cliente, ingreso de solicitud, revision de documentación, calificacion de solicitud, aprobación, desembolso y finalmente pago o recuperacion. Sistema de manejo de las aprobaciones, manual Según parametros puede ser automatica o manual. Cierre de un préstamo (a tiempo o anticipado), manual El cliente puede cancelar sus cuotas o todo el crédito al momento que decida o regirse a la tabla de pagos. Asignación de fechas anteriores a transacciones en cuentas de préstamos Tal vez modificar las fechas de vencimiento. Reprogramación de préstamo: seguimiento y separación de otros préstamos Se lo denomina reestructuracion de cartera. Cantidad de reembolso prevista por defecto por el sistema Posible cantidad imprevista (pago insuficiente, excesivo, superior al saldo del préstamo) Procesamiento en lotes de listados de desembolsos / hojas de recaudación Gestión de impuestos de productos de préstamos Numeración de las cuentas de préstamos (aleatoria, definida por el usuario, generada por el sistema) El sistema indica el valor de la cuota a cancelar, un valor minimo y el total de la deuda en caso que quiera cancelar totalmente. Puede aceptar pagos minimos, pero no superiores al saldo adeudado. Existen listados de créditos concedidos, pagos recaudados. Los impuestos se definen en los productos de créditos y generalmente son cobrados al conceder los prestamos. El numero o codigo de operación del crédito es generado por el sistema. Page 9 of 38

10 Lista de documentos estándar con ejemplos (contratos, calendario de reembolso, estado de cuenta) Pagares, Contratos de Adhesion, tablas de amortizacion, recibos de pago, Autorizacion de Cobro por Débito Automático. Gestión de depósitos core banking system Integrada con el sistema de contabilidad Aplicativo totalmente integrado a contabilidad e interactua entre todos los módulos. Tipos de cuentas de depósito Cuenta de ahorro Las cooperativas generalmente manejas cuentas de ahorro. Cuenta corriente Por medio de convenios con Bancos las cooperativas pueden trabajar con cuentas corrientes, que se enlazan a las cuentas de ahorros de los clientes. Cuenta de sobregiro Es parametrizable Depósito a plazo A corto, mediano y largo plazo Plan de ahorro Plan Ahorro, depósitos periodicos con un proposito en particular. Pregunta Additional del Consultor: Pero no vinculado al Credito? Respuesta de Conexus: No Ahorro en grupo Se puede abrir una cuenta de ahorros y definir quienes son las personas autorizadas para su manejo, sean clientes o no de la institución. Otro (definido por el usuario) Se puede crear hasta 99 productos. Cálculo de intereses de los depósitos Método ponderado en el tiempo El calculo del interes según los parametros puede ser sobre saldos Saldo diario mínimo diarios o sobre saldos promedios, la provision puede ser diaria, Saldo mensual mínimo semanal, mensual, como lo prefiera la institución; de la misma manera Saldo trimestral mínimo la acreditacion o pago de interes puede ser diario o el periodo que elija Saldo promedio diario la institución. Saldo promedio mensual Otro (definido por el usuario) Frecuencia de pago de intereses (diaria, semanal, mensual, trimestral ) Depende de la parametrizacion y de politica interna de la institución Depósitos voluntarios Puede realizar depósitos cuando el cliente quiera. Page 10 of 38

11 Ahorro primero con las cuotas del préstamo Como rubro adicional a las cuotas de créditos, se puede definir que se ahorre cierto valor en una cuenta de ahorros especifica Ahorro obligatorio antes del desembolso del préstamo Se denomina ahorro encaje y es politica en algunas instituciones dar como prestamo valores de acuerdo al saldo en esta cuenta, por ejemplo al 2*1, al 5*1; es decir si tiene al 5*1 le daria máximo de prestamo. Simulación de depósito a plazo Tenemos un modulo para depósitos a plazo fijo, y si se pueden hacer simulaciones. Métodos de depósito y cobro Efectivo En efectivo o transacciones mixtas Cheque En efectivo o transacciones mixtas Transferencia Entre cuentas del cliente o a cuentas de otros clientes. Transferencia por lotes (ej.: salario de los empleados) Lo denominamos acreditacion por planillas. Cajero automático Si tenemos interfaces para unir a redes de cajeros existentes. Dispositivos de punto de venta Es similar a transacciones en cajeros automáticos. Banca móvil Por el momento consultas de saldos, estado de los prestamos. Dispositivos PDA Otro Estamos desarrollando transacciones por mensajeria movil. Función de retención de impuestos Generalmente en depósitos a plazo fijo se definen y el impuesto es retenido al momento de pagar los intereses. Existe un parámetro para inactivar cuentas, se puede bloquear Gestión de cuentas inactivas, bloqueo o advertencia cuando se produce saldos, o que se emitan mensajes sobre ciertos clientes al intentar una transacción realizar transacciones. Cierre por transferencia de saldo Se puede cerrar las cuentas y el saldo cancelarlo en efectivo, cheques o con transferencia a otra cuenta del cliente. Opción de cuentas con varios titulares Una cuenta puede tener varios titulares o firmas autorizadas sean o no clientes de la institución. Gestión de documentos en papel (libreta, cheques, estados de cuentas) Se imprime en libretas, recibos, estados de cuenta, entre otros Asignación de fechas anteriores en el registro de movimientos Gestión de cajero Creación de un nuevo cajero Cajero abierto core banking system Existen opciones para crear usuarios, cajas, asignar jornadas de trabajo. El jefe de cajas asigna un valor a cada caja, puede empezar a trabajar cuando lo indique el inicio de su jornada de trabajo Page 11 of 38

12 Cajero cerrado El cajero puede trabajar hasta que finalice su jornada, luego obtendra reportes necesarios y el jefe de cajas realiza las revisiones. Gestión del exceso y la falta de efectivo Se puede parametrizar Transferencia de efectivo de la caja de seguridad al cajero Movimiento de Fondos Transferencia de efectivo del cajero a la caja de seguridad Movimiento de Fondos Transferencia de efectivo de un cajero a otro Movimiento de Fondos Transferencia de efectivo de la sede central a la oficina Transferencia de efectivo de la oficina a la sede central Transferencia de efectivo por el cliente o al cliente Impresión de recibos de efectivo (justificantes de transacciones) Se imprimen recibos Situación de efectivo al final del día Existe reportes de movimientos de caja, o resumenes de caja Accesorio de recuento de billetes Situación continua del efectivo Mediante reportes se cuadra con contabilidad la situacion del efectivo. Transferencia Transacciones entre oficinas Transferencia de fondos entre oficinas para clientes (local) De cuenta de un cliente a cuenta de cliente de otra oficina. Transferencia de fondos entre bancos para clientes (local) Posteriormente con servicios web, hay que realizar convenios Transferencia internacional de fondos para clientes Contabilidad core banking system El aplicativo es totalmente integrado Gestión de la gráfica de cuentas Balances, estados financieros Cumple las disposiciones de GAAP y / o IAS Desde 1996 en Ecuador se comenzo a implemetar las normas internacionales contables (NIC). Nuestro aplicativo es parametrizable en todos sus módulos, es decir las cuentas contables que se utilizaran en cada modulo la define el usuario, claro esta que debe regirse a las NIC, siempre tomando en cuenta las normas impuestas por los gobiernos locales. Soporta las normas de contabilidad anglosajonas (describir) Trabaja con NIC, es parametrizable Soporta las normas de contabilidad francesas (describir) Trabaja con NIC, es parametrizable Posibilidad de modificaciones para cumplir los requisitos legales locales (banco central, reglamentos de supervisión) o los requisitos empresariales Trabaja con NIC, es parametrizable Actualizaciones en línea o por lotes del registro contable (cajeros, créditos, depósitos) Se puede realizar contabilizaciones automaticas o en lotes, es parametrizable. Page 12 of 38

13 Cálculo y publicación automáticos de los pagos parciales y atrasados (incluyendo intereses) Son procesos internos automáticos y acorde a parametros. Con procesos diarios (pueden ser automáticos) se reclasifican los Categorización en préstamos al corriente o impagados créditos y se les da cierta calificacion o estado de acuerdo al cumplimiento en los pagos, según la maduracion de la cartera se contabilizara en cuentas contables establecidas. Valores devengados versus efectivo Existencia de cuentas para el manejo de deudas de intereses y principal no recibidas fuera de las tasas de acumulación Paradas del software para acumular intereses por pagos atrasados (automáticamente o manualmente) Al parametrizar se definen cuentas para capital (principal) de acuerdo a su maduracion y cuentas para intereses sean normales o devengados, de la misma forma el interes mora se contabiliza en otras cuentas; es decir todo depende de la parametrizacion contable. Se puede realizar manualmente o automáticamente, se recomienda realizar antes de la jornada de trabajo o al final de la jornada para no interrumpir el trabajo de los usuarios. Contabilidad de costos Gestión de activos Manejo de Activos Fijos en otro modulo. Gestión de presupuesto Control Presupuestario en otro modulo. Gestión de tesorería En otro Modulo. Gestión de nóminas salariales Modulo de Rol de Pago Interfaz de contabilidad Exportación a programas externos de contabilidad? (especifique cuáles) Importación de programas externos de contabilidad? (especifique cuáles) El aplicativo es totalmente integrado, todos los módulos interactuan entre si y alimentan a la contabilidad en todo lo relacionado a esta. De todas maneras si se necesitara, se puede obtener información en archivos texto por ejemplo para exportar a otro aplicativo. Page 13 of 38

14 Proceso de final de período (día, mes, año) y plazo aproximado para 5.000, , , clientes registrados en el sistema Para finalizar un periodo (31,12,2008) es similar al cierre de mes, adicional se ejecuta 2 procesos para habilitar el siguiente ejercicio contable, hay un tercer paso para cerrar el ejercicio demora no mas de 5 minutos (por lo general no lo realizan en esta fecha, lo hacen en el siguiente periodos). El cierre de mes realizan provision de intereses, acreditacion de intereses en captaciones, reclasificaciones, devengados en cartera, etc; (en ciertas instituciones algunos procesos lo hacen a diario); el tiempo de procesamiento suponiendo que se trabaja sobre un identico servidor: 50,000 clientes unas 3 horas, 15,000 clientes en una hora y 5000 o menos en promedio de 30 minutos. Generación de estados financieros (suministre un listado) Balance General, Balance de comprobacion, Estado de Resultados, Diario Mayor. Generación de informes de categorías de vencimiento (vencimiento de préstamos) Anexo de cartera de crédito Gestión de acciones Gestión de participaciones accionariales Se puede desarrollar Compra de acciones Se puede desarrollar Venta de acciones Se puede desarrollar Valoración de acciones Se puede desarrollar Cálculo de dividendos Se puede desarrollar Flexibilidad Consolidación / Posibilidad de configuración en red Un solo PC Hay instituciones pequeñas que trabajan con un solo PC Descentralizado Ciertas instituciones tienen varias oficinas y la comunicación es limitada Descentralizado con herramienta de consolidación Existen procedimientos para consolidar información contable o para realizar ciertas transacciones en forma remota. Centralización en línea Depende de la infraestructura de la institución y los medios de comunicación disponibles. Centralización en línea con opción fuera de red Se puede hacer replicando la información, depende de los recursos con que cuente la institución. Otro Implantación técnica del software Independiente Existen varios pasos para la implantacion con capacitacion y practica se lo podría hacer en forma independiente. Page 14 of 38

15 Cliente / Servidor El aplicativo Conexus es con arquitectura cliente-servidor. Con procedimientos Almacenados. Proveedor de servicio de aplicaciones Con la versión econx se trabajaria en un servidor de aplicaciones Interfaz web Múltiples fases Publicación atrasada Flexibilidad de seguimiento Seguimiento de clientes en diferentes niveles (individual, grupo, comunidad, oficina, región, institución) Seguimiento de la cartera actual e histórica de clientes del representante o supervisor de préstamos Múltiples oficinas o regiones Mecanismos para la separación de la información por oficinas Presentación de la información financiera o estadística por oficina o región Capacidad de neutralizar las transacciones entre oficinas De acuerdo a cada institución se puede empezar a trabajar con el aplicativo Conexus y según los requerimientos, números de oficinas, numero de transacciones se puede migrar a econx, el cambio casi no se notaria. Existen varios reportes Existen varios reportes Existen codigos internos que identifican a clientes, cuentas de ahorros, créditos a que oficina pertenecen. Si es factible presentar información por cada oficina. Múltiples instituciones En el servidor puede haber bases de datos de varias instituciones Número máximo de cuentas que puede manejar el software Por cada oficina puede registrar hasta clientes; cada cliente puede tener hasta 10 cuentas en cada uno de los 99 productos que puede definir en captaciones o depósitos, en plazo fijo puede haber hasta polizas por cada tipo de plazo fijo (hasta 99 productos) y en cada linea de credito (hasta 99 productos) se puede asignar hasta creditos. Mantenimiento de listas de indicadores para datos seleccionados (como listado por regiones) Existen varios listados Los usuarios pueden modificar o agregar algún campo? Múltiples idiomas Idiomas de la documentación técnica y las guías de usuarios Español Idiomas disponibles en el software Español Puede soportar otros idiomas en función del usuario Español Todos los mensajes en el idioma elegido Español Toda la información de la pantalla en el idioma elegido Español Page 15 of 38

16 El soporte de múltiples idiomas requiere recodificación (código predeterminado) o es intrínseco al sistema (código parametrizado) Requiere recodificacion o reprogramarlo para parametrizarlo. Los estados se pueden generar en diferentes idiomas? De ser así, se puede asignar un idioma a cada cliente? Español Capacidad de manejo de escritura no latina Español Múltiples monedas Soporta monedas locales y divisas Soporta cuentas de préstamo / depósito y transacciones de cajero en diferentes monedas El aplicativo es multimoneda, en los diferentes módulos los productos se definen en la moneda elegida. Es parametrizable Soporta mecanismos de cálculo del riesgo cambiario Se puede implementar Contiene funciones de mantenimiento del valor y de mitigación del riesgo inflacionario Se puede implementar Posibilidad de agregar monedas Es parametrizable Registro diario de las tasas cambiarias Se registra cotizaciones. Se muestran dos monedas? Cual es el objetivo? Gestión de situación Redondeo Redondeo de la moneda en función del efectivo disponible (5, 10, 50, 100 ) y posibilidad de establecerlo para cada producto Redondeo del monto de las cuotas (principal + intereses) Depósitos y fondos de garantía Fondos de garantía Seguro de vida Deducción de los fondos de garantía del monto del préstamo antes del desembolso o la fecha de desembolso Pago de los fondos de garantía antes del desembolso Pago a plazos de los fondos de garantía Provisión Cálculo en función de las reglas de vencimiento y el tipo de producto Métodos de cálculo (saldo total, sólo los atrasos ) Cálculo automático de la provisión en el momento del desembolso Informes En cada producto se parametriza si utiliza redondeo, si o no. Page 16 of 38

17 Informes operativos existentes Informes financieros existentes Informes de gestión existentes Informe a las autoridades regulatorias (Banco Central) configurable Indicadores Clave del Desempeño del CGAP Informes definidos por el usuario Posibilidad de realizar análisis / comparaciones de tendencias (por ej., este mes en comparación con el anterior, análisis de los pagos ) Listados movimiento de cajas, Cartera, Plazo Fijo, Depósitos, entre otros. Balance General, Balance de Comprobacion, Diario Mayor, Balance de Resultados. Balances con análisis horizontal o vertical. Existe informes para varias entidades de control como: Banco Central, Consep, SRI, etc Análisis horizontal y vertical en la parte contable Herramienta de exportación (Word, Excel, otros formatos ) Casi todos los reportes se generan en archivos texto, y hay ciertas opciones que se exportan a excel. Adaptación de las estadísticas Funciones adicionales Tarjetas de pago sub-party Interface para tarjetas de débito. Gestión de cheques sub-party Se trabaja en convenio con ciertos Bancos. Servicios de domicialición (gestión de servicios básicos, facturas) Se piensa implementar con servicios web, las instituciones deben realizar convenios con empresas que prestan estos servicios. Servicio de cambio de moneda Calificación de crédito core banking system Tenemos una calificacion propia y también tenemos interfaces (servicios web) por medio de los cuales obtenemos información de buros externos. Gestión de las relaciones con los clientes core banking system Administración de recursos humanos core banking system Rol de Pagos Función de transferencia por lotes core banking system Acreditación por planillas Otros productos y servicios FACILIDAD DE CONFIGURACIÓN Existe un dispositivo de configuración Se debe configurar un servidor Pasos para la parametrización Se coordina con la institución para realizar las parametrizaciones. Calendario (días festivos / laborables) Se registra de acuerdo a la institución, depende de la ciudad o region donde este localizada. Configuración de la impresión Se configuran libretas, pagares, entre otros. Page 17 of 38

18 Configuración de la interfaz / ergonomía En el caso del aplicativo econx se configura el navegador. Posibilidad de replicar la configuración de un sistema a otro?, Se puede hacer mirror de datos, incluso del sistema operativo SEGURIDAD Auditoría Metodología de auditoría Se registra todos los accesos a procesos criticos Número de identificación único del cajero Cada caja tiene un identificador único Trazabilidad de la parametrización de productos Se registra en tablas historicas los parametros modificados Trazabilidad de las conexiones y los registros Se registra los accesos validos y fallidos de los usuarios Trazabilidad de las transacciones Ciertas transacciones pueden ser modificadas, se deja constancia y solo puede hacerlo usuarios con ciertos privilegios Identificación Perfiles de los usuarios (funciones y privilegios) Se definen perfiles de usuarios con las opciones que van ha tener disponibles de acuerdo a sus funciones; al crear un usuario se le asigna un perfil y se habilita las opciones del perfil que podra utilizar el usuario. Activación / desactivación de un usuario Si el usuario ingresa por tres (3) ocasiones seguidas una clave erronea el aplicativo lo desactiva; el usuario administrador puede activar o desactivar usuarios. Tecnología empleada Algoritmos propios Recuento Por transacción Por consulta Se registran las consultas realizadas en procesos criticos Recolección de datos en un archivo de registro Se registran los accesos validos y fallidos. Gestión de copias de seguridad Mediante una herramienta externa Existen utilitarios complementarios Herramienta interna: especifique si se hace automáticamente o manualmente Herramienta de recuperación automática Protección de datos En la base de datos Se puede hacer manualmente o automáticamente utilizando instrucciones del motor de base de datos y del sistema operativo. Existen utilitarios complementarios, se puede realizar con instrucciones del motor de base de datos. En la base de datos se puede configurar que usuarios pueden acceder y que privilegios tienen. Page 18 of 38

19 Entre terminales remotas En discos y cartuchos externos ESTRUCTURA EXTERNA Requisitos de servidor Sistema operativo Configuración mínima para , , clientes Configuración óptima para , , clientes Tamaño de la aplicación del servidor para , , clientes El sistema operativo tiene sus propias seguridades, el motor de base de datos de igual manera y para complementar el aplicativo administra sus propios usuarios. Es politica de las instituciones respaldar la información en dispositivos externos y por disposiciones de organismos de control deben tener una copia fuera de la institución en un lugar seguro y confiable. Depende de los recursos y de la infraestructura de la institución. Linux, Unix, Windows XP Profesional, Windows 2000 Server, Windows 2003 Server, Windows Vista Profesional. Para 15000: Memoria RAM de 1GB, Procesador de 2.xx Mhz, Disco Duro 36GB. Para 50000: Memoria RAM 4GB, Procesador de 3.xx Mhz, Disco Duro de 36GB. Para : Memoria RAM 4GB, Procesador de 3.xx, Disco Duro de 72GB. Para 15000: Memoria RAM de 2GB, Procesador de 3.xx Mhz, 2 Discos Duros 36GB. Para 50000: Memoria RAM 4GB, 2 Procesadores de 3.xx Mhz, 3 Discos Duros de 36GB. Para : Memoria RAM 8GB, 2 Procesadores de 3.xx, 4 Discos Duros de 72GB (arreglo de discos). El tamaño del aplicativo es igual 1000 o para clientes, de acuerdo al numero de clientes con los cuales trabajar, el numero de transacciones, etc, para que tenga un buen rendimiento se debe realizar una configuración del servidor de base de datos, y si es posible tener un servidor de aplicaciones adicional, para de esta forma repartir la carga transaccional. Requisitos de red Describa la configuración habitual La institución debe contar con una red lan de categoria 5 o superior. Protocolo Internet TCP/IP Sea en redes internas o de internet se utiliza el protocolo TCP/IP Requisitos de la base de datos Bases de datos originales soportadas Para instalar el motor de base de datos se necesita disponible por lo menos 256MB de RAM y en espacio en disco duro de 20GB (depende de la cantidad de información a almacenar). Motor de base de datos Informix 7.31 o superior Page 19 of 38

20 Conectividad ODBC, JDBC Las conexiones se realizan via ODBC. Terminal Sistema operativo Windows XP, Windows Vista Configuración mímima Memoria RAM de 256 MB, Procesador 2.xx Mhz, Disco Duro de 36GB Configuración óptima Memoria RAM de 512 MB, Procesador Core Duo o los mas actuales, Disco Duro de 36GB El aplicativo Conexus tiene un tamaño de 60MB, la ultima versión Tamaño de la aplicación del cliente econx tiene un tamaño de 120MB esta solo va instalado en el servidor de aplicaciones. Interfaz existente Excel, Word, formatos de texto (TXT, CSV) La mayoria de reportes se envían a archivo texto, ciertos reportes tienen la opción de enviarlos a excel. Otro Software Lenguaje de programación Conexus: esta desarrollado con VB6, la versión econx esta desarrollada en PHP, Java, Java Sript, HTML. Fuente abierta Los programas fuentes están disponibles previo acuerdos. Otras herramientas integradas PLANIFICACIÓN, CAPACITACIÓN Y PRESUPUESTO Implementación del sistema Metodología de implementación Describa cómo desarrolla la capacidad de su cliente para que pueda replicar la implementación en varias oficinas Socios instaladores y capacitadores (indique los idiomas empleados cuando proceda) Duración promedio de la implementación (desde la firma del contrato hasta la puesta en marcha del servicio) Se trabaja con procedimientos almacenados en la base de datos. Induccion al personal de la institución al nuevo aplicativo, migracion de información del anterior sistema, cuadres de información entre el sistema anterior y el nuevo aplicativo, capacitacion,trabajo en paralelo (depende de la institución), puesta en marcha del nuevo aplicativo solo; en todas las fases esta presente personal de la empresa dando soporte y capacitando a los empleados de la institucion. Se capacita al personal del departamento de sistemas (si la institución cuenta con este); regularmente se dicta cursos invitando a nuestros clientes. Por el momento nuestro personal se encarga de estas actividades. Tres (3) meses Page 20 of 38

21 Implementación más rápida Una (1) semana Implementación más larga Seis (6) meses Período de garantía En la negociacion se fijan los periodos de garantía, generalmente seis meses. Disponibilidad de CD ROM de instalación Se adjunta con manual de instalacion. Si la institución dispone de personal de sistemas coordinamos con ellos la actualizacion, les enviamos un instructivo con la nueva Procedimiento de actualización del software versión del aplicativo o le proporcionamos una direccion de donde descargar; o en la mayoria de los casos como las instituciones no cuentan con personal de sistemas, nuestro personal realiza las actualizaciones en persona. Capacitación Capacitación de usuarios Se hace una induccion sobre generalidades y ciertas opciones a todo el personal de la institucion, luego se procede a capacitar por areas, designamos a personal de soporte tecnico para que realice la capacitacion, esta primera capacitacion dura de dos a tres dias, como se esta en una fase de implementacion el personal de soporte permanece en la institucion una o dos semanas, dando ayuda en la utilizacion del sistema y aclarando ciertos aspectos. Si se hace, cuánto dura?, quién la hace? y cuánto cuesta? El costo esta incluido en el valor del aplicativo. Capacitación del administrador del sistema Se realizan capacitacion por areas Si se hace, cuánto dura?, quién la hace? y cuánto cuesta? El administrador de sistemas en lo posible debe tener conocimientos de sistemas informaticos, se lo capacita en las opciones del sistema que lo involucran, en bases de datos (como respaldar, monitorear), en ciertas opciones o comandos del sistema operativo que seran utiles. Capacitación de un especialista local en TI Si se hace, cuánto dura?, quién la hace? y cuánto cuesta? Costo de programadores por día para la adaptación Precio del sistema Licencia (básica, franja de costos) Se capacita por areas, en la implantacion del sistema hacemos una unica capacitacion a todo el personal que designe la institución. Si posteriormente la institución necesita se capacite a otro personal tendria un costo dependiendo los temas a tratar, el conocimiento previo que tengan, entre otros. USD$ diario por programador Desde USD$ para 10 usuarios, mas USD$. 250 por cada usuario adicional; (se puede negociar el codigo fuente). Page 21 of 38

22 Vigencia de la licencia Es indefinida Costo anual de mantenimiento (básico, franja, % de la licencia) Costo por transacción (básico, franja) Soporte incluido en el precio inicial de la licencia Costo promedio de la instalación, con capacitación normal (% de la licencia) Modulos adicionales (no incluidos en el software estándar): enumere los componentes COMENTARIOS, TAS Preguntas 15% a 20% depende del valor de negociacion y otros factores Se da un periodo de garantía, el cual incluye soporte tecnico. Valor incluido en el costo del aplicativo. Interfaces para cajeros ATM, Interfaces para Cajas Compartidas Page 22 of 38

23 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Descripción de la situación de las IMF Número de clientes Número de usuarios Productos Número de oficinas % urbanas / % rurales Precio en $ Préstamo + depósito + Ejemplo 1 100, /50 USD$ transferencia (nacional) Comentarios El precio puede variar, de acuerdo al numero de usuarios, a los módulos adquiridos, al numero de oficinas, entre otros factores. (Módulos Ofertados: Contabilidad, Clientes, Depositos, Plazo Fijo, Cartera de Crédito, Activos Fijos, Indices Financieros, Control Presupuestario, Reportes Gerenciales, Otros Servicios, Control de Bancos, Informes a Organismos de Control, Cartera de Credito Propia, Inversiones Propias, Rol de Pagos, Proveedores). Page 23 of 38

24 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Ejemplo 2 40, Préstamo de grupo + préstamo individual 20 20/80 USD$ Ejemplo 3 15, Préstamo y depósito individuales 10 80/20 USD$ En la negociacion el valor depende también de la forma de pago. (Módulos Ofertados: Contabilidad, Clientes, Depositos, Plazo Fijo, Cartera de Crédito, Activos Fijos, Indices Financieros, Control Presupuestario, Reportes Gerenciales, Control de Bancos, Rol de Pagos). Normalmente de acuerdo al valor damos financiamiento. La Base de datos es parte y normalmente tiene un costo por usuario. (Módulos Ofertados: Contabilidad, Clientes, Depositos, Plazo Fijo, Cartera de Crédito, Activos Fijos, Reportes Gerenciales). Page 24 of 38

25 Ejemplo 1 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Contiene dos cuadros: descripción de los pasos con comentarios y recomendaciones y finalmente la descripción de lo DESCRIPCIÓN DE LOS PASOS Duración por meses Carga de trabajo para el proveedor en personas por mes Carga de trabajo para el cliente en personas por mes Comentarios / Recomendación DESCRIPCIÓN DE LOS PRECIOS producto / servicio Precio en $ Especificaciones, instalación, parametrización y configuración Estas actividades se debe realizar con personal de sistemas y / o personal que conozca bien de las politicas de la institución. Licencia del módulo principal 15,000 Pruebas / Pruebas de la aceptación del usuario El personal de la institución es variable ya que depende del área o departamento donde se esten realizando las pruebas. Módulos adicionales 89,000 Fase piloto Las pruebas se las realiza en una oficina, durante el tiempo que decida el cliente (se recomienda máximo 15 días), por lo menos debería estar un empleado de cada área. Licencia de la base de datos? Page 25 of 38

26 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Capacitación Implantación en la primera oficina Comentarios generales La capacitacion la realizamos en fases, primero una capacitacion general a todo el personal y luego por areas de acuerdo a la funcion de cada El personal estara capacitado para utilizar el aplicativo, sin Módulo de interfaz + canal de transmisión Tasas y gastos de implementación embargo nuestro personal Se realizaran actividades paralelas con personal de las Implantación completa otras oficinas, razón por la Costos de cual la implantacion completa capacitación 0 no sera tan distante de la instalacion en la primera El soporte tecnico sera presencial en las fases de configuración, piloto, Servicio de soporte, asistencia capacitacion y durante el Mantenimiento incluida en el costo de la licencia periodo de garantía podra ser (precio anual) inicial presencial o remota de? acuerdo a las comunicaciones disponibles. TOTAL 10 TOTAL 104, Page 26 of 38

27 Ejemplo 2 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Contiene dos cuadros: descripción de los pasos con comentarios y recomendaciones y finalmente la descripción de lo DESCRIPCIÓN DE LOS PASOS Duración por meses Carga de trabajo para el proveedor en personas por mes Carga de trabajo para el cliente en personas por mes Comentarios / Recomendación DESCRIPCIÓN DE LOS PRECIOS producto / servicio Precio en $ Especificaciones, instalación, parametrización y configuración Estas actividades se debe realizar con personal de sistemas y / o personal que conozca bien de las politicas de la institución. Licencia del módulo principal 15,000 Pruebas / Pruebas de la aceptación del usuario El personal de la institución es variable ya que depende del área o departamento donde se esten realizando las pruebas. Módulos adicionales 23,500 Fase piloto Las pruebas se las realiza en una oficina, durante el tiempo que decida el cliente (se recomienda máximo 15 días), por lo menos debería estar un empleado de cada área. Licencia de la base de datos? Page 27 of 38

28 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Capacitación Implantación en la primera oficina Comentarios generales La capacitacion la realizamos en fases, primero una capacitacion general a todo el personal y luego por areas de acuerdo a la funcion de cada El personal estara capacitado para utilizar el aplicativo, sin Módulo de interfaz + canal de transmisión Tasas y gastos de implementación embargo nuestro personal Se realizaran actividades paralelas con personal de las Implantación completa otras oficinas, razón por la Costos de cual la implantacion completa capacitación 0 no sera tan distante de la instalacion en la primera El soporte tecnico sera presencial en las fases de configuración, piloto, Servicio de soporte, asistencia capacitacion y durante el Mantenimiento incluida en el costo de la licencia periodo de garantía podra ser (precio anual) inicial presencial o remota de? acuerdo a las comunicaciones disponibles. TOTAL 7 TOTAL 38, Page 28 of 38

29 Ejemplo 3 EJEMPLOS DE PRECIOS - econx Contiene dos cuadros: descripción de los pasos con comentarios y recomendaciones y finalmente la descripción de lo DESCRIPCIÓN DE LOS PASOS Duración por meses Carga de trabajo para el proveedor en personas por mes Carga de trabajo para el cliente en personas por mes Comentarios / Recomendación DESCRIPCIÓN DE LOS PRECIOS producto / servicio Precio en $ Especificaciones, instalación, parametrización y configuración Estas actividades se debe realizar con personal de sistemas y / o personal que conozca bien de las politicas de la institución. Licencia del módulo principal 15,000 Pruebas / Pruebas de la aceptación del usuario El personal de la institución es variable ya que depende del área o departamento donde se esten realizando las pruebas. Módulos adicionales 10,000 Fase piloto Las pruebas se las realiza en una oficina, durante el tiempo que decida el cliente (se recomienda máximo 15 días), por lo menos debería estar un empleado de cada área. Licencia de la base de datos? Page 29 of 38